Betriebshaftpflichtversicherung

Eine Betriebshaftpflichtversicherung (oder auch Berufshaftpflichtversicherung) schützt Dich vor Forderungen durch Schäden, die durch Dein Unternehmen, Dich als Unternehmer oder Deine Mitarbeiter verursacht werden.

In vielen Branchen ist eine solche Versicherung eine der Grundvoraussetzungen, um das entsprechende Gewerbe überhaupt erst ausüben zu dürfen.

Im gewerblichen Bereich nehmen Schäden schnell Dimensionen an, die ohne eine Versicherung nicht beglichen werden können. Ganz egal, welche Gesellschaftsform Du gewählt hast. Denn auch in einer GmbH werden gewisse Forderungen bis in den privaten Bereich transferiert.

Die Folge kann ein geschäftlicher und meist auch privater Ruin sein.

 

Konditionen - das Grundlagen ABC

Ein Plus für Neugründer sind günstige Bedingungen.

Deine Einstufung hängt stark vom eingeschätzten Risiko ab, das von den Tätigkeiten Deines Unternehmens ausgeht. Je niedriger das Risiko - desto günstiger sind die Beiträge.

Die Prämien sind von mehreren Indikatoren abhängig: Gründungsdatum, Branche, Versicherungssumme , Jahresumsatz, Gewinn, Anzahl der Mitarbeiter, Schadenrentabilität u.v.m.

 

Als Neugründer kannst Du diesen Schutz in der Regel  recht günstig einkaufen.

Der Status wird jedes Jahr auf Veränderungen abgefragt und geprüft. Wachsen die Umsatzzahlen, kommt ein weiteres Tätigkeitsfeld hinzu oder nimmt die Anzahl Deiner Mitarbeiter zu, wird auch der Beitrag entsprechend angepasst. Das gleiche gilt, wenn der Umsatz zurückgeht, oder Du Personal abbauen musst.

 

Selbstbehalt der Betriebshaftpflichtversicherung

Auch die Höhe des Selbstbehalts hat starken Einfluss auf die Prämie. Eine Selbstbeteiligung im Schadenfall findet sich in fast jeder Police, von 250 Euro bis zu mehreren Tausend Euro.

Tipp: Setze den Selbstbehalt so an, dass Du nicht jeden Fall melden musst. Siehe Beispiel aus der Praxis.

Bei vielen Anbietern gibt es jedoch eine Summe als Mindestbeitrag, die nicht unterschritten werden kann. Da ist dann ein Vergleich der Versicherungsgesellschaften sinnvoll.

 

Die Kopplung von Betriebs- und Privathaftpflicht: Sinnvoll oder nicht?

Vermutlich ist in Deiner Police zur Betriebshaftpflicht die private Haftpflichtversicherung für Dich und Deine Familie kostenlos inkludiert. Solltest Du deshalb Deine private Haftpflichtversicherung kündigen?

Nein, das solltest Du nicht: Es gibt bei allen Sachverträgen, von der Autoversicherung bis zur Zahnzusatzversicherung eine sogenannte Schadenrenta, eine Bilanz, die über jeden Vertrag geführt wird. Was kommt an Beiträgen rein, was geht an Leistung raus. Die Summen sind ein Teil der Betrachtung, die Schadenhäufigkeit eine weitere.

Hiernach beurteilt der Versicherer, ob ein Vertrag rentabel ist, oder nicht.

Keine Schäden = rentabel, mehrere Schäden = nicht rentabel. Und unrentable Verträge werden häufig aus dem Bestand bereinigt. Das bedeutet: Sie werden ganz einfach vom Versicherer gekündigt. 

 

Vorausschauend handeln. Erst nachdenken, dann versichern

Es ist zwar jedes Unternehmen einer Branche zuzuordnen, trotzdem ist jede Firma für sich absolut individuell zu betrachten.

Aus diesem Grund gibt es auch zahlreiche Erweiterungen, die im Rahmen der Betriebshaftpflicht gewählt werden können. Das Ziel: Für jedes Unternehmen den optimalen Schutz herstellen zu können.

Manche Branchen werden von bestimmten Versicherern kategorisch abgelehnt. Andere Gesellschaften haben sich auf gewisse Branchen spezialisiert.

Hast Du Deine Betriebshaftpflichtversicherung und Deine anderen Versicherungen bei ein und demselben Versicherer abgeschlossen? Dann ist in jedem Fall ein Vergleich der Versicherungsgesellschaften sinnvoll.